En 2025, ya no hace falta robar una contraseña o clonar una tarjeta para cometer un fraude financiero, basta con replicar el rostro de una persona, imitar su voz, y dejar que la inteligencia artificial haga el resto. En México, el fraude por suplantación digital creció un 84% y la circulación de identidades falsas un 49%, en 2024, según datos del estudio A Year in Fraud de Unico México.
México experimenta cinco veces más fraude que Brasil, colocándose como líder en la región. Los defraudadores desafían al sistema financiero, 78% de ellos actúan en múltiples instituciones, lo que orilla a las empresas a combatir el fraude en colaboración intersectorial, donde las empresas colaboren para compartir datos, identificar patrones recurrentes y fortalecer sus mecanismos de detección y prevención.
“Ante esta nueva generación de fraudes, el sector financiero comienza a entender que la competencia debe ceder espacio a la colaboración. En lugar de actuar de forma aislada, algunas instituciones han empezado a intercambiar señales tempranas de riesgo, entendiendo que muchos defraudadores operan en múltiples plataformas al mismo tiempo”, comenta Fernando Paulin, CEO de Unico México.
Los fraudes más sofisticados de la historia reciente se están orquestando a través de deepfakes, imágenes y videos manipulados por IA que permiten suplantar identidades con una fina precisión. Lo que antes bastaba para blindar al sistema financiero -como la biometría facial, la validación por correo o la detección por IP- hoy comienza a quedarse corto frente a una tecnología que avanza más rápido que la capacidad de reacción de bancos y reguladores.
Los casos documentados en América Latina muestran cómo los deepfakes se usan para simular videollamadas con ejecutivos, realizar transferencias millonarias, o incluso abrir cuentas bancarias sin que exista una persona real detrás.
La tecnología deja atrás a la regulación
Mientras la tecnología avanza, la regulación sobre el uso de IA se mueve a un ritmo distinto. A nivel global, América Latina se encuentra en un estado regulatorio incipiente, guiado por referentes en marcos de gobernanza de la IA en la Unión Europea, Estados Unidos y Reino Unido, así como la Recomendación sobre la Ética de la IA de la UNESCO, publicada en 2021.
En 2025, diversos países de Latinoamérica están impulsando iniciativas legislativas relacionadas con la inteligencia artificial. Entre las iniciativas en curso en la región que apuntan a definir marcos jurídicos para regular el uso y desarrollo de la IA, México destaca por su propuesta de Ley para la Regulación Ética de la Inteligencia Artificial que establece la creación del Consejo Mexicano de Ética en IA y Robótica (CMETIAR).
La proliferación de contenidos falsos generados por inteligencia artificial (IA), como videos, audios e imágenes manipuladas, conocidos como deepfakes, está transformando el fraude digital en una amenaza más sofisticada y difícil de detectar. Esta evolución tecnológica vuelve urgente el establecimiento de una regulación clara que proteja a los usuarios y a las instituciones.
Actualmente, muchos accesos financieros, desde la banca digital hasta las plataformas de inversión, dependen de sistemas de validación por imagen o reconocimiento de voz, dos elementos que pueden ser falsificados con IA de forma alarmantemente realista.
En México, los intentos de fraude por suplantación digital han escalado considerablemente. De acuerdo con el informe A Year in Fraud de Unico, en el último año hubo un aumento del 63.26% en los intentos de fraude por defraudador, impulsado por técnicas cada vez más avanzadas.
Articular redes para combatir el fraude
Los métodos tradicionales de detección, como el uso del correo electrónico y la IP, han perdido eficacia, con caídas del 13% y 3% respectivamente, revela el estudio. Esto subraya la urgente necesidad de adoptar soluciones tecnológicas avanzadas y colaborativas que permitan una verificación en tiempo real y protejan de fraudes cada vez más complejos, tanto a las empresas como a sus clientes.
En el mercado mexicano se han implementado soluciones como el Buró de Fraude Digital que buscan articular redes de cooperación interinstitucional, capaces de mapear patrones delictivos, vincular identidades simuladas y emitir alertas cruzadas antes de que el fraude se replique en cascada.
“La experiencia de iniciativas como el Buró apunta a una salida posible: construir inteligencia colectiva para anticipar los ataques, no solo reaccionar ante ellos. Compartir señales de alerta, detectar patrones de fraude en tiempo real y generar respuestas coordinadas puede marcar la diferencia entre contener el daño o permitir que se replique en cadena”.
El Buró de Fraude Digital utiliza más de 96 señales de riesgo, incluyendo biometría facial, comportamiento del CURP y análisis de dispositivos, para identificar posibles fraudes en tiempo real. Con el potencial de proteger a las empresas de fraude de originación, deepfakes, robo de cuentas, fraude oculto en cartera vencida, así como prevención de lavado de dinero y cambio de datos sensibles, validando que la persona que cambia los datos de su cuenta, sea la misma que la creó.
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Acerca de Unico
Fundada en 2007, Unico es una empresa de tecnología que está construyendo un mundo más seguro y confiable al validar la identidad real de las personas. La empresa cuenta con SoftBank, General Atlantic y Goldman Sachs como inversionistas. En 2021, se convirtió en unicornio, siendo valorada en más de USD 2.6 mil millones; ya en 2024, fue reconocida como una de las empresas más innovadoras de América Latina por Fast Company. Más de 800 empresas de latino-america, entre los mayores bancos privados, minoristas, fintechs, sitios de comercio electrónico e industrias, confían en Unico y en su plataforma completa de capacidades para verificar y proteger identidades. En el 2024 Unico completo la adquisición más grande su historia comprando la firma especializada en el combate a fraúde, Trully asi solidificando su presencia en el mercado mexicano. Entre las tecnologías de Unico destacan Unico IDCloud: el buró de fraúde digital a través de la biometría facial, la biometría facial para autenticación de identidades con 100% de seguridad; capas reforzadas de seguridad para prueba de vida; y verificación de identidad y titularidad de tarjeta de crédito en compras en línea. Saber más en www.unicoid.mx